신용등급 올리는 방법 5가지 및 점수 빨리 올리는 팁

신용등급 올리는 방법 5가지 및 점수 빨리 올리기 팁

이번 포스팅에서는 신용등급 올리는 방법 5가지 및 점수 빨리 올리기 팁에 대하여 자세하고 상세하게 알아보고 꼼꼼하게 정리하는 시간을 가지겠습니다.

우리는 살아가기 위해 반드시 돈이라는 물질적 화폐가 필요합니다.

원활한 생활을 위해 열심히 돈을 벌고 이를 계획에 맞게 사용해야 하지만, 갑작스럽게 큰돈이 필요할 때가 있습니다.

이러한 상황에서 이용하는 방법이 은행 대출입니다.

하지만 모두가 대출을 받을 수 있는 것을 아니며, 대출이 가능하다고 해도 개인의 신용도에 따라 대출 금액과 금리가 달라집니다.

즉, 급한 상황에서 많은 대출금을 낮은 금리로 이용할 수 있으려면 높은 신용도가 필요합니다.

그리고 이러한 신용도를 확인하는 방법이 바로 신용등급, 신용점수입니다.

한 번 떨어진 신용등급 회복은 오랜 기간이 소요되니 잘 관리하여 유지하고, 만일 떨어졌다면 신용등급 빨리 올리기가 중요합니다.

신용등급 점수표

신용등급신용등급 점수
1등급942~1,000점
2등급891~941점
3등급832~890점
4등급768~831점
5등급698~767점
6등급630~697점
7등급530~629점
8등급454~592점
9등급335~453점
10등급0~334점

유사한 신용도에도 등급 차이로 불이익이 생기는 문제점을 개선하기 위해 2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌었습니다.

신용등급 점수표는 위과 같으며 올크레딧 기준입니다.

본인의 신용등급을 알고 싶다면 신용등급 조회 확인 방법 3가지 및 점수 구간 글을 참고해주세요.

신용등급-점수표

신용등급 올리는 방법 5가지

신용등급 점수 올리기 위해서는 신용평가사에 나는 여유 자산이 많고, 자산 관리를 잘하며, 연체하지 않는다는 것을 어필해야 합니다.

1. 신용카드 및 체크카드 사용

일반적으로 신용카드 신용등급에 악영향을 끼칠 것이라는 생각을 많이 합니다.

하지만 신용카드나 체크카드를 꾸준히 오래 사용하면 금융거래 이력이 쌓여 신용등급이 올라갑니다.

단, 신용카드 사용 시 연체되는 일은 없어야 하며 잘 쓰면서 잘 갚는 것이 중요합니다.

또한, 체크카드는 안정적인 자산 운용 이미지를 표현할 수 있으므로 6개월 이상 동안 30만 원 이상을 사용하면 신용평가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

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신용카드-체크카드-사용

2. 신용카드 한도 높이기

여유 자산이 많다는 것을 어필하기 위해 신용카드 한도는 최대한으로 올리고 한도액의 30~50% 정도만 사용하는 것이 좋습니다.

신용카드 한도가 낮은 경우 여유 자금이 없어 신용카드를 과도하게 사용하는 것으로 보이므로 신용등급이 하락할 수 있습니다.

만일 카드 사용액이 많은 경우 신용카드를 추가로 발급받는 것을 권장합니다.

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신용카드-한도-높이기

3. 예금/적금 가입

은행에서 예금이나 적금 상품에 가입하고 돈을 모으면 자산 관리를 잘한다는 이미지가 표출되어 신용점수가 높아질 수 있습니다.

또한, 여유 자금이 늘어나 대출이 필요한 금액이 줄어드는 효과가 있습니다.

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예금-적금-가입

4. 1~2금융권 대출 이용

제1금융권은 일반적인 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행)과 더불어 인터넷 전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크)이 포함됩니다.

제2금융권은 새마을금고 같은 저축은행, 증권사, 보험사 등을 포함하고 있습니다.

소액 대출이나 자동차 대출, 마이너스 통장 등을 사용할 경우 1~2금융권을 이용하는 게 좋으며, 신용카드와 마찬가지로 한도의 50% 이내에서 사용하는 것이 신용도에 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.

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1-2금융권-대출-이용

5. 담보대출 이용

대출은 하지 않을수록 신용등급에 좋지만, 대출이 필요한 경우 최대한 담보대출을 이용하는 것을 권장합니다.

담보대출은 신용대출보다 금리가 낮고, 신용대출을 많이 받으면 신용등급이 떨어질 수 있습니다.

또한, 대출을 여러 곳에서 자주 받는 경우 여유 자산이 없는 것으로 인식되기 때문에 한 번에 많은 돈을 대출받는 것이 신용등급에 유리합니다.

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담보대출-이용

신용등급 빨리 올리기 팁 4가지

다음은 신용등급을 빨리 올리는 4가지 팁에 대해 알아보겠습니다.

1. 빠른 대출 상환

받은 대출을 최대한 빨리 상환하는 것이 신용등급 상승에 유리합니다.

대출이 있으면 계속 이자가 빠져나가고 이로 인해 여유 자산이 점점 부족해집니다.

따라서 대출이 있다면 최대한 빨리 상환하고, 완납이 어렵다면 중도상환이라도 하는 것이 좋습니다.

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빠른-대출-상환

2. 연체 금지

대출, 신용카드와 같은 금융 상품의 연체는 신용등급 하락의 가장 큰 원인이 됩니다.

또한, 2020년부터 비금융정보도 신용점수에 반영되므로 휴대전화 요금, 공과금, 건강보험료 등에 대해서도 연체를 주의해야 합니다.

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연체-금지

3. 카드론/현금서비스 이용 금지

카드 회사에서 권유하는 카드론이나 현금서비스를 이용할 경우 자금 여유가 없는 사람으로 인식되어 신용등급이 떨어질 수 있습니다.

아무리 금리가 낮고 쉽게 가입할 수 있다고 해도 이용을 자제하는 것을 권장합니다.

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카드론-현금서비스-이용-금지

4. 제3금융권(대부업체) 이용 금지

제3금융권 대출을 이용할 경우 제1금융권 대출이 제한될 수 있습니다.

또한, 제3금융권 대출은 받기 수월하지만 그만큼 이자가 높아 가계에 부담이 될 수 있으니 이용 자제하는 것을 권장합니다.